ISF, défiscalisation d’un investissement immobilier, gestion de portefeuilles d’actions avec Invest Store Intégral, dispositifs de succession / donation, estimateur de retraite complémentaire… Les dossiers-conseils thématiques et outils d’aide à la décision permettent d’ébaucher une démarche en ligne, qui sera affinée avec les experts régionaux du groupe.

Gestion en patrimoine : bouclier fiscal, cartographie du patrimoine, simulateur ISF…
La gestion en patrimoine est au cœur du site Crédit Agricole Banque Privée. Elle est mise en place par les conseillers et le pôle d’experts qui les accompagnent pour :

Comprendre les préoccupations patrimoniales de ses clients
Analyser leur patrimoine, avec un tour d’horizon complet des actifs, des revenus perçus, sans oublier le passif
Bâtir une stratégie patrimoniale
Piloter la gestion patrimoniale
Les internautes bénéficieront ainsi d’outils d’aide à la décision comme la cartographie du patrimoine, pour analyser la structure de leur patrimoine et simuler des variations de performances ou de durée de placement, ou encore le simulateur ISF (impôt sur la fortune).
Le site présente également un dossier-conseil sur le bouclier fiscal institué en 2006, et encore méconnu. Un conseiller patrimonial sera le contact privilégié des clients qui estiment pouvoir bénéficier de cette démarche.

Investissement immobilier : point sur les mesures fiscales pour doper l’investissement locatif
Loi Scellier, loi Girardin, loi Malraux… : le dossier-conseil en ligne permet de faire le point sur les dispositifs proposés dans une optique de défiscalisation d’un investissement immobilier.

Invest Store Intégral : la gestion de portefeuilles d’actions
ca-banqueprivee.fr propose également à ses clients un service de Bourse en ligne, Invest Store Intégral, pour leur permettre de suivre leurs transactions et la valorisation de leur portefeuille d’actions en temps réel. Ils bénéficient en outre d’une assistance conseil et ont directement accès aux expertises plusieurs fois primées de notre filiale CA Cheuvreux.

Succession / Donation : quels outils pour la gestion et la transmission du patrimoine ?
La loi de 2006 qui a réformé les successions et les libéralités a assoupli les dispositifs de transmission de patrimoine. La donation permet ainsi de transmettre progressivement pour mieux préparer sa succession et peut être assortie de clauses spécifiques permettant d’en préciser la portée. La SCI (société civile immobilière) figure parmi les instruments de gestion et de transmission du patrimoine les plus souples. Un conseiller Banque Privée saura orienter l’internaute au mieux selon les spécificités de son patrimoine.

Calcul de la retraite complémentaire
Autre volet d’une gestion optimum du patrimoine, le calcul en ligne de l’épargne retraite a été prévu avec l’estimateur de retraite complémentaire. Si le PERP (Plan d’épargne retraite populaire) reste l’un des dispositifs les plus connus, d’autres solutions existent : les conseillers Crédit Agricole Banque Privée adapteront leur diagnostic de placements aux spécificités de chaque situation professionnelle.

A propos de ca-banqueprivee.fr
Le site Crédit Agricole Banque Privée est une plateforme nationale construite avec l’expertise des caisses régionales et des filiales du groupe Crédit Agricole. Le site propose des conseils d’experts en vidéo, le décryptage hebdomadaire de l’actualité économique et financière et des dossiers thématiques (la planification successorale, la transmission d’entreprise, les différents dispositifs pour investir dans l’immobilier, etc.).
Destiné aux clients du Groupe ainsi qu’aux non clients, la plateforme leur permet de préparer et de définir leurs objectifs en matière de gestion de patrimoine. Les internautes sont ensuite orientés vers un conseiller privé régional proche de leur domicile, avec lequel ils pourront prendre RDV pour élaborer la stratégie patrimoniale adaptée à leurs objectifs.

Cette nouvelle heure limite de 23h00 leur permet non seulement de connaître les cours de clôture des places européennes mais aussi ceux de la fin de séance à New York. L’épargnant peut donc décider de ses arbitrages en prenant en compte les dernières tendances financières et économiques.

Cet arbitrage à J+1 passés avant 23 h 00 est totalement dématérialisé : si l’épargnant à signé un Contrat de Service en Ligne, il n’a pas besoin de le confirmer par écrit.

La nouvelle disposition s’applique aux ordres que l’épargnant passe via le site Altaprofits. Une fois l’ordre exécuté, la compagnie d’assurance qui gère les contrats (ACMN Vie – Groupe Crédit Mutuel Nord Europe) lui adresse un avenant papier confirmant que l’ordre à bien été exécuté et précisant les conditions auxquelles l’opération a été traitée.

Les contrats d’assurance vie AbiVie et de capitalisation Abicapi

Ces contrats conçus par Altaprofits ont été lancés en 2007 et 2008. Ils sont gérés par ACMN Vie (Groupe Crédit Mutuel Nord Europe). Ils ont les particularités suivantes :

Accessibilité sans frais d’entrée,
Un fonds en euros classé en tête des plus performants de la place : « Sélection Rendement » de ACMN Vie affiche un rendement net de 4,60 % net en 2008 (4,65 % en 2007) et un taux minimum garanti de 4,20 % net en 2009 (4,50 % net en 2008),
Des frais de gestion sont particulièrement attractifs :
0,60 % sur le fonds en euros et les unités de compte,
0,24 % supplémentaires en cas de Gestion Pilotée.
Des arbitrages gratuits, sans limitation en nombre.
À propos d’Altaprofits assurance vie : Site à destination des épargnants particuliers et des professionnels, Altaprofits 1ere plateforme d’assurance vie en ligne ouverte au public fin 2000 n’a cessé d’évoluer. Le site permet aux épargnants d’avoir des informations et des outils d’aide à la décision à forte valeur ajoutée et utiles à toute stratégie patrimoniale. Avec 2 Compagnies d’assurance vie partenaires et 7 contrats d’assurance vie et de capitalisation répondant à des problématiques différentes, Altaprofits offre à ses clients la visualisation et l’analyse de leurs avoirs consolidés et cela depuis toujours. Lors de sa création Altaprofits avait obtenu le label ANVAR (Agence Nationale pour la Valorisation de la Recherche) devenu OSEO et n’a jamais cessé depuis, d’imaginer des évolutions pour son front office avec les technologies les mieux adaptées au parc informatique des particuliers. Les contrats Altaprofits figurent régulièrement en tête des comparatifs et des classements de la presse.

Altaprofits, Société Anonyme de courtage d’assurances à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 278 000 Euros, RCS Paris B 428 671 036, immatriculée auprès de l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires d’Assurance (ORIAS) sous le n° 07 023 588. 17, rue de la Paix – 75002 Paris – www.altaprofits.com

Après avoir diffusé les obligations Vodafone en décembre 2008 : 6,875 % bruts/an, Schneider Electric SA en janvier 2009 : 6,75 % bruts/an, Saint Gobain en janvier 2009 : 8,25% bruts/an; Lafarge en juin 2009 : 7,625 % bruts/an, ArcelorMittal en juin 2009 : 8,25% bruts/an, Altaprofits lance sa 6ème campagne de vente d’obligations en direct avec une nouvelle offre APRR (Autoroutes Paris Rhin Rhône) !

Le pionnier des souscriptions d’obligations en direct sur des contrats d’assurance-vie propose aux détenteurs des contrats Altaprofits Vie et Altaprofits Capitalisation de bénéficier de l’obligation APRR, soit 7,50 % de revenu brut/an pendant 5 ans ½ ! Les souscriptions sont ouvertes jusqu’au 24 juin 2009.

À propos de APRR (Autoroutes Paris Rhin Rhône) : 4e groupe autoroutier en Europe, le groupe APRR, filiale d’Eiffarie (consortium associant Eiffage [majoritaire] et Macquarie*), exploite un réseau de 2 234 km d’autoroutes sur les 2 279 qui lui sont concédées par l’État. La mission d’APRR est de construire et d’exploiter des autoroutes et ouvrages à péage. Cette mission de service public recouvre deux objectifs : d’une part, faciliter la circulation des personnes et des biens et, d’autre part, contribuer au développement économique.
Axe de communication majeur en Europe, ce réseau compte plus de 20 milliards de kilomètres parcourus en 2008. Le chiffre d’affaires consolidé du Groupe a atteint 1 834 millions d’euros en 2008 pour un résultat net de 333 millions d’euros. Le Groupe emploie plus de 4 000 personnes.
Depuis le 20 février 2006, le consortium Eiffarie a repris les participations de l’État dans le groupe APRR, maison-mère d’AREA depuis 1994. Aujourd’hui, via Eiffarie, APRR & AREA appartiennent à la branche concessions du groupe Eiffage. Grâce à un réseau européen de plus de 500 implantations, Eiffage offre une complémentarité de savoir-faire au travers de ses cinq métiers, la construction, les concessions, la route et le génie civil, l’installation électrique, et la construction métallique.
Les atouts d’APRR : un acteur incontournable dans son secteur, une structure financière solide, des actionnaires de référence – www.aprr.com
* Fonds d’investissement Macquarie Infrastructure Group et Macquarie European Infrastructure Funds LP.

À propos d’Altaprofits assurance vie : Site à destination des épargnants particuliers et des professionnels de la gestion de patrimoine qui recherchent une plate-forme de gestion en temps réel, des outils d’aide à la décision à forte valeur ajoutée et un contrat d’assurance vie sans frais d’entrée. Altaprofits a été encouragé par l’ANVAR (Agence Nationale pour la Valorisation de la Recherche) en obtenant son soutien financier et l’attribution du label ANVAR d’entreprise innovante, pour le développement de deux outils à la pointe de la technologie, l’« Asset Allocator » et le premier « front-office de gestion de contrats en ligne ». Les contrats Altaprofits figurent régulièrement en tête des comparatifs et classements de la presse.

Altaprofits, Société Anonyme de courtage d’assurances à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 278 000 Euros, RCS Paris B 428 671 036, immatriculée auprès de l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires d’Assurance (ORIAS) sous le n° 07 023 588. 17, rue de la Paix – 75002 Paris – www.altaprofits.com

Ces trois membres de la Caisse d’Epargne auraient essayé de se défaire de leurs positions avant la dégringolade des marchés, mais sans y parvenir. Ils laissent derrière eux une ardoise de 600 millions d’euros.

L’immobilier reste perçu comme un placement sûr

61% des Français estiment que l’investissement dans la pierre est moins dangereux que les actions. Pourtant, ils sont autant à espérer profiter d’une baisse des prix de l’immobilier d’après un sondage LH2.

Des terres et forêts pour protéger votre patrimoine

Alors que la crise financière fait rage, les investisseurs envisagent un retour à la terre, un actif réputé moins volatil.

Compte tenu de l’ancienneté de votre PEL (plan souscrit avant le 12.12.2002), vous n’êtes pas tenu d’utiliser votre plan pour financer un achat immobilier. Vous pouvez donc tout à fait clore ce plan, récupérer vos fonds et les utiliser à votre guise. S’agissant de votre projet d’achat d’un bien immobilier, vous seul pouvez juger d’utiliser tout ou partie de ces fonds pour constituer votre apport personnel en fonction des sommes en jeux (montant du bien à acquérir, montant financé par le prêt immobilier, etc.). Il en est de même pour la souscription en parallèle d’un contrat ou produit financier. Mais il reviendra à l’établissement prêteur d’apprécier d’une part si votre apport personnel est suffisant et, d’autre part, si la souscription de ce produit financier, compte tenu des sommes en jeu, peut servir de garantie pour votre prêt immobilier (par le biais d’un nantissement, par exemple). Quant aux pénalités en cas de remboursement anticipé de votre crédit immobilier, elles sont normalement dues à l’établissement prêteur, sauf cas d’exonération prévus par la loi. Mais, selon les situations et les dossiers, elles peuvent néanmoins être négociées (par exemple, si vous souscrivez un nouveau prêt).

En cas de congé du locataire pendant la période couverte par l’engagement de location, le logement doit aussitôt être remis en location jusqu’à la fin de cette période. L’administration fiscale admet normalement une période de vacance de 12 mois dès lors que le propriétaire peut justifier qu’il a accompli toutes les diligences nécessaires et que les conditions de mise en location ne sont pas dissuasives.