Assurance-vie : comment choisir le contrat réellement adapté à vos besoins ?

L’assurance vie est le placement sécurisé le plus rentable du moment. En effet suite à la chute des taux des livrets, les rendements des fonds en euros sont les plus intéressants actuellement. En revanche, avec près de 500 assurances-vie sur le marché, il n’est pas facile de trouver l’offre le plus adaptée à vos besoins.

Pour vous aider dans votre recherche, Les Dossiers de l’Epargne ont créé un portail dédié à ce produit. Ce site vous permettra de trouver le contrat d’assurance-vie adapté à votre profil d’investisseur et répondant à vos besoins en termes de services. Pour ce faire ce site est composé de plusieurs outils :

- Les fiches pratiques qui vont vous permettre de déterminer vos besoins : vous désirez avoir un conseiller dans une agence ou vous préférez une assurance vie en ligne ? Vous pouvez gérer votre contrat seul ou vous préférez une gestion sous mandat ? Quel taux assurance vie minimum désirez-vous ? Vous désirez placer l’ensemble de votre épargne sur le fonds en euros ou vous pourriez diversifier avec des actions ?… Consultez les fiches pratiques pour maîtriser le produit et déterminer vos besoins.

- Le comparateur d’assurance vie : sélectionnez facilement parmi tous les contrats du marché ceux qui vous correspondent, grâce à de nombreux filtres : « je ne conserve que les assurances-vie multisupport avec plus de 250 unités de compte, une gestion 100 % en ligne et une performance cumulée du fonds en euros sur 3 ans de plus de 14 % ». Ensuite comparez les contrats retenus entre eux et recevez la documentation du contrat le plus en adéquation avec vos besoins.

- Si malgré tout trouver une assurance-vie s’avère trop complexe, Les Dossiers de l’Epargne ont fait des sélections de contrats. Ces sélections ont été effectuées en fonction des plus fortes demandes des internautes : les meilleurs contrats d’assurance-vie en ligne, sans frais, les plus performants…

Si vous êtes intéressé par d’autres produits d’épargne, vous pouvez également consulter les sites des Dossiers de l’Epargne dédiés à la retraite Madelin, au compte titre, au compte epargne.

Avec plus de 300 supports financiers dont 15 trackers et 2 fonds euros vous aurez accès au meilleur de l’assurance vie.

Le contrat d’assurance vie Croissance vie d’Epargnissimo a obtenu par la Palme de l’innovation 2010 du Journal des Finances.

Contrat d’assurance vie
Epargnissimo devient un acteur essentiel du marché de l’assurance vie en France.

Ce prix récompense la partie innovante du contrat qui propose au client une nouvelle façon d’aborder la gestion pilotée :

1. Le client choisitdans un premier temps la part de son investissement qu’il souhaite placer sur le fonds en euros Sélection Rendement.

Contrat assurance vie
2. Il choisit ensuite la société à laquelle sera confiée l’autre partie de son investissement, parmi les quatre sociétés de gestion proposées sur le contrat, de la pépite à la société de renommée internationale : Edmond de Rothschild Asset Management, Invesco Asset Management SA, Européenne de Gestion Privée et GSD Gestion.
Assurance vie
Epargnissimo vous propose également Croissance Capitalisation, un contrat de capitalisation performant et des offres régulières tout au long de l’année pour une défiscalisation des plus avantageuses (FIP et FCPI).

Notre équipe d’expert répondra à toutes vos questions ; alors n’hésitez plus et venez nous retrouver sur notre site www.epargnissimo.fr.

Avec le fond euros, non seulement votre capital est garanti à chaque instant, mais il progresse jour après jour.

Grâce à la fiche « Comprendre le fonds euros » d’Epargnissimo, le fonds euros n’aura plus de secret pour vous.

En effet, l’épargnant a la garantie de ne jamais subir de perte en capital.

Retrouvez dès à présent notre nouvelle fiche explicative intitulée “Comprendre le fonds euros” sur notre site http://www.epargnissimo.fr/comprendre-lassurance-vie?start=6 Notre équipe d’expert répondra à toutes vos questions.

2010, une année importante pour Epargnissimo. Les Dossiers de l’Epargne ont attribué le label d’excellence au contrat Croissance Vie.

Ce contrat possède des avantages incontournables : aucun frais d’entrée, aucun frais d’arbitrage, des frais de gestion parmi les plus bas du marché, une offre financière de grande qualité (300 fonds financiers dont 15 trackers), des arbitrages valorisés à J+1 et une gestion pilotée innovante.

De plus Epargnissimo vous permet de gérer en ligne votre contrat.

Epargnissimo vous propose également un contrat de capitalisation et des offres régulières tout au long de l’année de FIP et FCPI.

Notre équipe d’expert répondra à toutes vos questions sur notre site www.epargnissimo.fr, alors n’hésitez plus à venir nous retrouver.

Notre volonté est de faire sans cesse évoluer notre offre financière et élargir vos perspectives d’investissement sur les supports financiers.

Notre sélection passe par une qualité de gestion et des performances reconnues et un rapport risque/rendement optimal.

Pour cela, nous vous proposons dès aujourd’hui 50 nouveaux fonds financiers sélectionnés par nos experts. Cette évolution est valable pour les nouveaux comme pour les anciens clients.

Optez pour la gestion libre avec toutes les options de gestion automatisées : stop loss, sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique, et ce dès 500 € en versement libre.

Notre équipe d’expert répondra à toutes vos questions ; alors n’hésitez plus et venez nous retrouver sur notre site http://www.epargnissimo.fr/la-liste-des-fonds.

Rachat d’un contrat à partir de sa 8ème année d’existence

Le rachat peut se faire dans son intégralité ou en partie. Les plus-values font l’objet d’une exonération pour un maximum de 4 600 euros par an pour une personne seule ou 9 200 euros pour un couple imposé communément.

Si ce montant est dépassé, les produits provenant du contrat seront imposés en fonction de la durée de détention de ce même contrat. Ils seront alors soit soumis au prélèvement forfaitaire libératoire à un taux de 7,5%, soit à l’impôt sur le revenu au barème progressif.

Rachat d’un contrat durant les 8 premières années

Les produits sont soumis dans leur intégralité à l’impôt sur le revenu soit au prélèvement forfaitaire libératoire, soit au barème progressif.

Le taux du prélèvement forfaitaire libératoire sera de 35% dans le cas d’un rachat avant la 4ème année et de 15% dans l’éventualité d’un rachat entre la 5ème et la 8ème année.

Quelle est la fiscalité de l’assurance vie en cas de décès

L’assurance représente la meilleure option pour assurer sa succession en toute confiance.

En effet, les sommes versées avant 70 ans et les produits relatifs sont exonérés d’impôts dans la limite de 152 000 euros par bénéficiaire. L’exonération s’applique aussi aux conjoints et partenaires pacsés. L’excédent sera quant à lui taxé à hauteur de 20%.

De plus, si les primes se voient versées passé le 70ème anniversaire de l’assuré, seule la fraction supérieure à 30 500 euros sera concernée par les droits de mutation.

Des arbitrages non imposés

Une fois atteinte sur le ou les support(s) d’investissement(s), l’épargne (ainsi que les produits) est réinvestie vers d’autres supports sans imposition aucune sur le montant d’épargne arbitré.

Les solutions Generali

Afin d’assurer au mieux votre avenir, Generali, n°1 en Europe de l’assurance vie, vous permet une totale gestion de l’assurance vie grâce à une formule à la carte. Renseignez-vous vite sur notre rendement assurance vie ainsi que sur les avantages Generali.

A propos de Generali

Le groupe Generali, créé en 1831 à Trieste, est aujourd’hui le 3ème acteur de l’assurance et le premier assureur vie européen.

En France, Generali est le deuxième assureur généraliste et s’appuie sur 8000 collaborateurs et 1100 agents généraux ainsi que de nombreux courtiers, conseillers et partenaires indépendants. En forte croissance depuis 5 ans, son chiffre d’affaires atteint 15,5 milliards d’euros en 2007.

Après le lancement de la nouvelle version du comparateur d’assurance-vie début septembre, c’est maintenant le site qui fait peu neuve.

Toute l’ergonomie du site à été revue afin de faciliter l’accès à l’information. L’internaute devrait plus facilement trouver les éléments nécessaires au choix de son assurance-vie.

Pour faciliter ce choix, l’internaute à toujours accès :

- Aux fiches pratiques : les principes et les définitions de l’assurance-vie expliqués simplement. Qu’est-ce qu’un contrat multisupport ? Quel est la fiscalité ? Qu’est qu’un rééquilibrage automatique ?…

- Aux sélections des experts des Dossiers de l’Epargne : les meilleurs assurances-vie sans frais, proposant les meilleurs rendements sur le fonds en euros…

- Au comparateur d’assurance-vie : plus de 470 contrats comparés, la possibilité d’affiner ces choix grâce à plus de 10 critères de sélection, l’accès au fiches descriptive des contrats…

Cette nouvelle heure limite de 23h00 leur permet non seulement de connaître les cours de clôture des places européennes mais aussi ceux de la fin de séance à New York. L’épargnant peut donc décider de ses arbitrages en prenant en compte les dernières tendances financières et économiques.

Cet arbitrage à J+1 passés avant 23 h 00 est totalement dématérialisé : si l’épargnant à signé un Contrat de Service en Ligne, il n’a pas besoin de le confirmer par écrit.

La nouvelle disposition s’applique aux ordres que l’épargnant passe via le site Altaprofits. Une fois l’ordre exécuté, la compagnie d’assurance qui gère les contrats (ACMN Vie – Groupe Crédit Mutuel Nord Europe) lui adresse un avenant papier confirmant que l’ordre à bien été exécuté et précisant les conditions auxquelles l’opération a été traitée.

Les contrats d’assurance vie AbiVie et de capitalisation Abicapi

Ces contrats conçus par Altaprofits ont été lancés en 2007 et 2008. Ils sont gérés par ACMN Vie (Groupe Crédit Mutuel Nord Europe). Ils ont les particularités suivantes :

Accessibilité sans frais d’entrée,
Un fonds en euros classé en tête des plus performants de la place : « Sélection Rendement » de ACMN Vie affiche un rendement net de 4,60 % net en 2008 (4,65 % en 2007) et un taux minimum garanti de 4,20 % net en 2009 (4,50 % net en 2008),
Des frais de gestion sont particulièrement attractifs :
0,60 % sur le fonds en euros et les unités de compte,
0,24 % supplémentaires en cas de Gestion Pilotée.
Des arbitrages gratuits, sans limitation en nombre.
À propos d’Altaprofits assurance vie : Site à destination des épargnants particuliers et des professionnels, Altaprofits 1ere plateforme d’assurance vie en ligne ouverte au public fin 2000 n’a cessé d’évoluer. Le site permet aux épargnants d’avoir des informations et des outils d’aide à la décision à forte valeur ajoutée et utiles à toute stratégie patrimoniale. Avec 2 Compagnies d’assurance vie partenaires et 7 contrats d’assurance vie et de capitalisation répondant à des problématiques différentes, Altaprofits offre à ses clients la visualisation et l’analyse de leurs avoirs consolidés et cela depuis toujours. Lors de sa création Altaprofits avait obtenu le label ANVAR (Agence Nationale pour la Valorisation de la Recherche) devenu OSEO et n’a jamais cessé depuis, d’imaginer des évolutions pour son front office avec les technologies les mieux adaptées au parc informatique des particuliers. Les contrats Altaprofits figurent régulièrement en tête des comparatifs et des classements de la presse.

Altaprofits, Société Anonyme de courtage d’assurances à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 1 278 000 Euros, RCS Paris B 428 671 036, immatriculée auprès de l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires d’Assurance (ORIAS) sous le n° 07 023 588. 17, rue de la Paix – 75002 Paris – www.altaprofits.com

La fin d’année est traditionnellement propice à la générosité. Jusqu’au 31 décembre 2009, vous pouvez encore faire des dons qui vous permettront également de réduire votre impôt sur le revenu 2009. Explications.

Les dons que vous effectuez au profit de certains organismes (organismes d’aide aux personnes en difficultés, organismes d’intérêt général, associations reconnues d’utilité publique) peuvent faire l’objet d’une réduction d’impôt.

Quelle forme peut prendre votre don ?

Votre don peut revêtir plusieurs formes :

un versement en argent,
un « abandon de revenus ou de produits »,
des frais engagés, à titre personnel, si vous êtes bénévole dans le cadre d’une activité associative (des frais de déplacement par exemple).
A quels organismes ?

Vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt si vous faites un don à :

un organisme d’aide aux personnes en difficulté,
une œuvre ou un organisme d’intérêt général présentant un caractère philanthropique, éducatif, scientifique, social, humanitaire, sportif, familial, culturel, etc.
une fondation d’entreprise réalisant une œuvre d’intérêt général à caractère philanthropique, éducatif, scientifique,
un établissement d’enseignement supérieur ou artistique à but non lucratif et agréé,
une association cultuelle ou de bienfaisance autorisée à recevoir des dons et legs.
N’hésitez pas à vous renseigner auprès d’une association que vous souhaitez aider. Elle pourra vous confirmer si les dons qu’elle reçoit peuvent effectivement donner lieu à une réduction d’impôt.

Bon à savoir sur la réduction d’impôt

L’assurance vie vous offre la possibilité d’accéder à une offre financière diversifiée (fonds euros et unités de compte) afin de bénéficier du potentiel de performance des marchés.

L’assurance vie vous permet sous certaines conditions de bénéficier d’avantages fiscaux pour la réduction de vos impôts.

Découvrez notre assurance vie multisupport.

N’hésitez pas à souscrire à notre assurance vie Generali.

Avec BforBank Vie, les internautes qui désirent gérer leur patrimoine peuvent se constituer progressivement un capital pour réaliser leurs projets tout en bénéficiant du meilleur de la gestion.

Outre sa performance, BforBank Vie propose des frais réduits : 0% de frais d’entrée, 0% de frais sur tous les versements, 0,60% de frais de gestion sur le fonds Euro et 0,85% sur les unités de compte.

BforBank Vie donne accès à 28 fonds sélectionnés pour investir dans des classes d’actifs performantes (actions, obligations, diversifiés, monétaires…) auprès de 11 établissements reconnus pour l’excellence de leur gestion (Pictet, Edmond de Rothschild AM…).

Un contrat facile à gérer et « sur mesure »

Sur BforBank, il est possible de suivre en ligne l’évolution du contrat, de modifier l’orientation des investissements et de procéder à des arbitrages. Un accompagnement est proposé, si nécessaire, pour ces opérations.

La gestion est « sur mesure » puisque l’internaute a le choix, lors de l’adhésion, entre une gestion libre avec un investissement autonome dans les fonds sélectionnés, ou une gestion guidée selon son profil.

BforBank Vie propose quatre répartitions clés en main établies par des experts et adaptées au profil du souscripteur : sécuritaire, prudente, équilibrée ou dynamique.